Ouvrir un livret dans une banque orientée bourse, c’est souvent le premier réflexe des épargnants qui veulent garder de la liquidité sans laisser leur argent dormir sur un compte courant. Les banques en ligne — BoursoBank en tête — ont transformé ce produit d’apparence banale en véritable argument commercial, avec des taux boostés temporaires, des primes à l’ouverture et des interfaces qui donnent envie de surveiller ses intérêts en temps réel.
Mais derrière les chiffres affichés en gras sur les pages de vente, les règles varient selon le type de livret, le plafond applicable et votre situation fiscale. Tour d’horizon concret pour choisir sans se faire avoir par un taux d’appel qui ne tient que trois mois.
Ce que recouvre vraiment le terme « livret bourse banque »
Livrets réglementés vs livrets maison
Quand on parle de livret dans une banque axée bourse, deux familles coexistent. La première regroupe les livrets réglementés par l’État : Livret A (taux fixé à 2,4 % depuis février 2025, plafond 22 950 €), LDDS (plafond 12 000 €), CEL. Leurs taux et plafonds sont identiques partout — BoursoBank, Fortuneo, Hello bank ou Société Générale affichent exactement les mêmes conditions.
La seconde famille, plus intéressante à comparer, rassemble les livrets bancaires non réglementés : livret d’épargne maison, livret à taux boosté, livret « premium » réservé aux clients actifs. C’est là que les banques en ligne jouent réellement leur différenciation.
Le cas BoursoBank et son Livret Bourso+
BoursoBank (anciennement Boursorama) commercialise le Livret Bourso+, son produit phare en dehors du Livret A. Le taux de base tourne autour de 2,50 % bruts annuels au moment de la rédaction de cet article, avec une offre de bienvenue pouvant grimper à 3 % ou plus pendant les 3 premiers mois pour les nouveaux clients. Le plafond de dépôt est fixé à 5 millions d’euros — autant dire que ce plafond ne sera jamais un problème pour 99 % des souscripteurs.
💡 Notre conseil
Vérifiez toujours la durée du taux boosté avant d’ouvrir un livret non réglementé. Un taux d’appel à 4 % sur 3 mois, puis 1,5 % ensuite, peut se révéler moins intéressant qu’un livret stable à 2,5 % toute l’année — surtout si vous prévoyez de laisser l’argent plus de six mois.
🎯 Les critères qui comptent vraiment pour comparer
Taux brut vs taux net : la fiscalité qu’on oublie
Les livrets non réglementés sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Un taux affiché à 2,50 % bruts donne donc environ 1,75 % nets en pratique. À l’inverse, le Livret A et le LDDS sont totalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux — leur taux affiché est leur taux réel.
Comparer 2,4 % (Livret A net) à 2,50 % bruts (Livret Bourso+) revient donc à comparer 2,4 % à 1,75 % nets. Le Livret A gagne, si l’on n’a pas atteint son plafond.
30 %
de PFU appliqué aux intérêts des livrets bancaires non réglementés en France
Frais de gestion et conditions d’ouverture
Bonne nouvelle côté banques en ligne : les frais de gestion sur les livrets sont généralement nuls. Pas de frais d’ouverture, pas de frais de clôture, pas de frais de versement ou de retrait. BoursoBank, Fortuneo et Monabanq appliquent cette règle sur leurs livrets maison.
Les conditions d’ouverture méritent attention :
- Versement minimum initial : souvent entre 10 € et 100 € selon l’établissement
- Obligation d’avoir un compte courant dans la même banque (fréquent chez BoursoBank)
- Plafond de revenus ou condition de domiciliation pour accéder au taux boosté
- Délai de traitement des virements entrants/sortants (J+1 à J+2 en général)
Disponibilité des fonds et calcul des intérêts
Contrairement à un dépôt à terme, un livret d’épargne reste liquide : vous retirez quand vous voulez, sans pénalité. Le calcul des intérêts fonctionne par quinzaines sur les livrets réglementés français — un dépôt fait le 3 du mois génère des intérêts à partir du 16. Sur certains livrets libres, le calcul peut être journalier, ce qui avantage les versements fréquents.
✅ À retenir
Remplissez d’abord votre Livret A et votre LDDS avant d’ouvrir un livret non réglementé. Ces deux produits offrent des taux nets supérieurs à la quasi-totalité des livrets maison après fiscalité, et leurs fonds restent tout aussi disponibles.
Livret bourse banque vs autres placements court terme
Face aux fonds monétaires et aux ETF
Les investisseurs actifs sur les marchés boursiers comparent souvent leur livret aux fonds monétaires disponibles en compte-titres ou PEA-PME. En 2024-2025, les fonds monétaires euros affichaient des rendements proches de 3,5 % bruts annuels, portés par les taux directeurs de la BCE. Après fiscalité (si le compte-titres est hors enveloppe défiscalisante), le net redescend à environ 2,45 % — légèrement au-dessus d’un livret maison standard, mais avec un risque de capital théoriquement non nul.
Un livret bancaire garantit le capital à 100 % et bénéficie de la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client et par établissement (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR). C’est la différence qui justifie son existence dans un portefeuille, même pour un investisseur en actions.
| 📋 Placement | Rendement indicatif net | Capital garanti | Liquidité |
|---|---|---|---|
| Livret A / LDDS | 2,4 % net | Oui (FGDR) | Immédiate |
| Livret Bourso+ (ex.) | ~1,75 % net | Oui (FGDR) | J+1 |
| Fonds monétaire (CTO) | ~2,45 % net | Non (risque faible) | 2-5 jours |
| Dépôt à terme 1 an | 2,5–3 % bruts | Oui (FGDR) | Bloqué |
La place du livret dans une stratégie d’épargne globale
Un livret n’est pas un placement, c’est une réserve de trésorerie. Idéalement, il couvre 3 à 6 mois de dépenses courantes — ni plus, ni moins. Au-delà, laisser des sommes importantes sur un livret à 1,75 % nets quand l’inflation tourne autour de 2 % représente une perte de pouvoir d’achat réelle. Les sommes excédentaires ont davantage leur place sur une assurance-vie en fonds euros, un PEA ou un compte-titres, selon l’horizon et le profil de risque.
Pour aller plus loin sur la construction d’un portefeuille équilibré entre épargne de précaution et investissement, vous pouvez consulter notre article sur comment choisir son compte épargne selon son profil.
⚠️ À garder en tête
La garantie FGDR de 100 000 € s’applique par client et par établissement, pas par compte. Si vous avez 120 000 € chez BoursoBank (livret + compte courant), les 20 000 € au-delà du seuil ne sont pas couverts en cas de défaillance bancaire. Pensez à répartir les sommes importantes sur plusieurs établissements.
Ouvrir un livret dans une banque en ligne : le processus concret
Les étapes d’ouverture
La plupart des banques en ligne conditionnent l’ouverture d’un livret maison à la détention d’un compte courant chez elles. Chez BoursoBank, c’est obligatoire pour le Livret Bourso+.
L’ouverture se fait entièrement en ligne en quelques clics, sans document supplémentaire (votre KYC est déjà validé à l’ouverture du compte courant). Délai : instantané à 24 h.
Virement depuis le compte courant lié. Le versement minimum est souvent de 10 € à 100 € selon le produit. Les intérêts commencent à courir dès que les fonds sont créditliable.
Via l’application mobile, vous voyez vos intérêts accumulés, effectuez des versements complémentaires ou retraits librement, dans les limites du plafond autorisé.
Le processus prend moins de 10 minutes pour un client déjà enregistré. C’est l’un des vrais avantages des banques en ligne sur les établissements traditionnels, où l’ouverture d’un livret peut encore nécessiter un rendez-vous en agence.
Niveau : 🟢 Accessible à tous · Délai : ⚡ Moins de 10 min · Frais : 💶 0 €
Questions fréquentes
Un livret bancaire non réglementé est-il fiscalisé ?
Oui. Les intérêts générés par un livret bancaire non réglementé (comme le Livret Bourso+ ou tout livret maison) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Un taux affiché à 2,50 % bruts correspond donc à environ 1,75 % nets. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS) sont totalement exonérés.
Quel est le plafond du Livret Bourso+ de BoursoBank ?
Le Livret Bourso+ affiche un plafond de dépôt de 5 millions d’euros, ce qui le rend en pratique illimité pour la grande majorité des épargnants. Ce plafond élevé est une spécificité des livrets non réglementés, contrairement au Livret A (plafonné à 22 950 €) ou au LDDS (12 000 €).
Peut-on ouvrir un livret bourse banque sans compte courant dans le même établissement ?
Pour les livrets non réglementés maison (comme le Livret Bourso+), la plupart des banques en ligne exigent d’être client titulaire d’un compte courant chez elles. En revanche, pour les livrets réglementés (Livret A, LDDS), la réglementation française autorise leur détention dans n’importe quel établissement agréé, indépendamment de votre banque principale.
Comment sont calculés les intérêts d’un livret d’épargne bancaire ?
Pour les livrets réglementés (Livret A, LDDS), les intérêts sont calculés par quinzaines : un dépôt effectué le 1er au 15 du mois commence à produire des intérêts le 16 ; un dépôt du 16 au dernier jour commence le 1er du mois suivant. Sur les livrets non réglementés, le calcul peut être journalier selon les établissements, ce qui avantage les versements effectués tôt dans le mois.
Les fonds déposés sur un livret bancaire sont-ils garantis en cas de faillite ?
Oui, jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, via le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Cette garantie couvre l’ensemble des dépôts dans un même établissement — compte courant, livret A et livret non réglementé additionnés. Au-delà de 100 000 €, l’excédent n’est pas couvert, d’où l’intérêt de répartir les sommes importantes entre plusieurs banques.